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保险工作-职业年金的投资运营涉及受托人、投管人和托管人等多方

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在為資本市場帶來增量資金的同時,職業年金也將為實體經濟發展注入新的長期資金來源。蘇罡認為:「職業年金與企業年金相比,其資金穩定流入的特點更加明顯,合同周期一般在3年至5年,有利於實現更長周期的資產配置。這些特點使得職業年金的長期資金屬性更加凸顯,同時也使其成為實體經濟發展所亟須的優質資本來源。」

上海三季度內實施運營在個人稅延養老險等「第三支柱」上走出創新樣本的上海,正在積極推動職業年金計劃落地。

其中,中央國家機關事業單位、山東省、湖北省、北京市、新疆維吾爾自治區、湖南省等地職業年金計劃已相繼投資運營。下一步,其他省區市的職業年金資金也將陸續投入運營。

他透露稱,目前上海正啟動職業年金管理合同簽署工作,預計今年三季度內上海職業年金將正式實施運營。「職業年金的投資運營涉及受託人、投管人和託管人等多方。我們把選擇託管人、投管人的權力下放給受託人,充分放權,目的是要受託人充分承擔起責任。」

在目前企業年金市場增量有限且競爭激烈的大環境下,面對年均千億規模的職業年金的出現,無疑開闢了參与各方的業務「藍海」。這一業務鏈上的保險、銀行、基金等各類金融機構均蓄勢待發,準備迎接這一增量市場的到來。

上海市人力資源和社會保障局副局長費予清在峰會上介紹說,今年年初印發了關於上海市貫徹《職業年金基金管理暫行辦法》的實施意見,目前相關工作正在積極推進。在投資運營實施方案上,總的原則是要求充分發揮市場配置作用,理順政府和市場之間的關係,通過市場准入和專業考核兩方面寬嚴相濟。

更強調大類資產配置能力由於與企業年金存在相同的保值增值訴求,職業年金的投資風格延續企業年金的長期穩健基調,即在確保絕對收益的情況下追求一定的相對收益。

這意味着,繼基本養老金、企業年金之後,資本市場又將迎來舉足輕重的新力量。其「強制性補充養老保險」屬性下的剛性需求,所帶來的業務潛力巨大。如何以投資、運營作為抓手,助推職業年金高質量起步,來自政府、監管部門及金融機構的負責人聚集一堂,共話政策紅利推動下養老金市場的歷史性機遇。

翹首以盼的全國職業年金計劃已起航。記者從7月27日召開的「中國養老金融50人論壇2019上海峰會」上獲悉,截至目前,中央國家機關事業單位、山東省、湖北省、北京市、新疆維吾爾自治區、湖南省等多地職業年金計劃相繼投資運營,後續其他省市職業年金資金也將陸續投入運營。

儘管如此,在管理體制、運作模式、風險偏好等方面,職業年金與企業年金仍存在一定差異,有其自身特點。長江養老副總經理(主持工作)徐勇介紹說,職業年金設置了一個新角色「代理人」,除承擔部分受託人角色外,還要行使好賬戶管理人工作;職業年金還設置了多個受託人,基本採取「多個受託計劃、統一收益率」的管理模式。

這也意味着,職業年金剛性需求帶來的業務潛力巨大。據了解,自2017年12月新疆維吾爾自治區打響職業年金法人受託機構招標的「第一槍」后,截至目前,包括中央國家機關事業單位、31個省區市以及新疆生產建設兵團在內的全國33個職業年金項目中,已有25個完成了受託人招標。

這些屬性決定了相比企業年金,職業年金的投資運營更強調跨類別、跨周期、抗波動、抗通脹的大類資產配置能力。上千億元的職業年金基金在短期內集中投入運營,無疑對這一龐大資金的「管家們」的長期資產配置和投資運營能力提出了挑戰。

年均繳費規模或逾千億何為職業年金?雖同屬於中國三支柱養老保障體系中的「第二支柱」、同樣是「第一支柱」基本養老保險的有益補充,但與企業自主決定是否建立的企業年金制度不同,職業年金是針對機關事業單位的強制性補充養老保險,且有政府財政保底投入,由此可確保職業年金的穩定增長。

那麼,未來職業年金的市場規模究竟有多大?據此次峰會承辦方、全國專業養老保險機構長江養老董事長蘇罡分析,職業年金制度的建立,不僅使得「第二支柱」單位養老金的覆蓋人群增加約4000萬機關事業單位工作人員,而且每年帶來的約1000億元至1500億元的固定繳費規模,將極大充實「第二支柱」的儲備。

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