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扶贫银行-对扶贫小额信贷的不良贷款实施差异化监管政策

地球一小时

在保險扶貧上,人保財險山西省分公司副總經理靳明柱回答時代周報記者提問時談到,該公司減免了建檔立卡貧困戶的政策性保費自繳部分。

第二方面,堅持用改革的辦法來處置不良資產,化解風險。主要針對地方法人銀行機構,比如城商行增資擴股,農村信用社通過產權制度改革改成農商行來化解風險,增加資本金,然後在改制的過程當中,由股東出資購買不良資產。這是地方法人銀行機構拿真金白銀處置風險的一個最有效的方式,也是一個主要的渠道。

在堅持貸款風險管理一般原則方面,要求各家機構要牢牢地把握好「放得准」「管得好」「收得回」的原則。

政策性農業保險包括養殖業、種植業,各級財政負擔85%,其中15%需要農戶支付,人保把建檔立卡貧困戶的15%減免了。2018年以來,公司共減免山西建檔立卡貧困戶25.36萬戶的保費,減免金額是675萬元。

9月19日,在第232場銀行業保險業例行新聞發佈會上,山西銀保監局二級巡視員、新聞發言人李瑞傑介紹,對扶貧小額信貸的不良貸款實施差異化監管政策,監管容忍是3個百分點,即扶貧小額信貸的不良率高於自身貸款不良率3個百分點以內的,監管評級、金融機構自身內部的考核都不能作為扣減項目。支持銀行採取展期、續貸等風險化解措施。

作為監管部門,山西銀保監局在推動銀行機構處置不良貸款、騰挪信貸空間、支持實體經濟方面有兩個方面大的舉措。

1、不良貸款率創近十年新低李瑞傑介紹,2016年以來,山西轄內的不良貸款逐年下降。2019年上半年,山西轄內不良貸款率創下近十年來的新低。

2、扶貧小額信貸利率低於「三農」貸款

李瑞傑介紹,扶貧小額信貸作為精準扶貧十項工程之一,是向建檔立卡貧困戶以基準利率發放5萬元以下、3年期以內的免抵押免擔保的小額信貸,目的是幫助貧困戶積極發展生產、脫貧致富。

今年1-8月,山西省銀行業累計在10個深度貧困縣投放扶貧小額信貸6.29億元,支持建檔立卡貧困戶1.32萬戶,均佔全省1-8月累計投放金額和戶數的四分之一。8月末扶貧小額信貸結餘4.06萬戶,餘額18.19億元,較年初增長了25.45%。引導保險機構落實保險保費特惠政策,上半年38款扶貧農業險保費特惠政策為貧困戶節約保費支出近500萬。

另外,針對建檔立卡貧困戶大病保險從起付線1萬元降到5000元進行賠付,賠付比例甚至到80%,並且不封頂。

2016年以來,山西全省銀行機構通過騰挪信貸空間,增加信貸供給,帶動新增貸款投放達到6200億元。2019年上半年,新增貸款達到1820億元,較年初的增幅達到了7.2%,銀行的存貸比達到73.21%,這是近十年來的新高。

李瑞傑表示,對扶貧小額信貸的風險防控必須要有針對性,首先準確把握扶貧小額信貸的特徵。扶貧小額信貸首先是銀行貸款,具有銀行貸款的一般屬性,就是要合同約定、到期收回。其次,扶貧小額信貸還有它的特殊性,體現在要按照特定的要求向特定的對象發放貸款。

扶貧小額信貸管理還有自身的特殊性:一是貧困戶是第一還款來源;二是風險分擔;三是差異化監管政策。

第一方面,引導銀行機構創新工作機制,不良貸款處置的工作機制。引導各家銀行採用「五個一批」分類處置不良資產化解風險,「盤活」一批,「核銷」一批,「優化」一批,「處置」一批,「清收」一批。

2016年以來,山西轄內的城商行、農商行累計吸收資本金達到257億元,大概處置不良225億元由股東購買。下一步,在農村信用社的改制當中,用改革的辦法通過股東購買來處置不良資產還會加大力度。

2015年至今,山西累計為43.35萬建檔立卡貧困戶發放扶貧小額信貸205.6億元,2017年、2018年連續兩年投放量位居全國前七。截至2019年8月末,山西扶貧小額信貸餘額達到了118.42億元,支持建檔立卡貧困戶25.37萬戶,逾期率低於全國平均水平。

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