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钱端融资-然后招商就和钱端合作做了这么一个P2P的平台

庞博吐槽李佳琦

根據第三方數據統計,12家問題平台中只有五家有具體的賠付方案,其中網贏天下、東方創投、中寶投資和優益網賠付比例都在40%以上,網贏天下的賠付比例達到60%,銅都貸的賠付比例最低只有12.3%。

團貸網是年初時候爆雷的,相信大家應該都比較熟當時是實控人唐軍和張林在3月28號向公安局投案,然後就被立案偵查了,當時整個平台的待償還金額是145億。

雖然之前有過的一些兌付,但現在整個諾遠平台的兌付已經非常小了。實控人還在美國,所以說這其實是最大的一個問題,沒有控制住實控人,這對於後續的整個不管是回款還是資產清算,都是一個非常嚴重的一個問題。

諾遠最大的問題其實就是他的債盈寶這個產品,當時我們統計的是大概有70億的資金,當然後來的時候諾言投資者自己做的統計是大概有一百多億,實際上如果再加上漢富和諾遠旗下的私募基金無法兌付的情況的話,這個數字絕對遠遠超過一百多億了。

1團貸網為什麼能夠追回超過50%的錢款?

所以說這個事件總結起來就是什麼?就是招商銀行自己風控不嚴,錢端利用招商銀行的合作,扯着虎皮,然後給自己融資挪用投資者的資金去填補收購上市公司的一個窟窿。

4暴風集團是如何導致產品暴雷的?

後來調查結果出來,靜安區的檢察院以涉嫌對非國家工作人員行賄的罪名,還有一個是職務侵占罪這兩個罪名,對馮鑫批准逮捕。這兩個罪名基本上就可以判斷,應該是在馮鑫收購MPS版權公司的時候發生的。

諾遠其實是漢富控股的一個子公司,2017年的時候還被某榜單評為最具有競爭力的財富管理機構第七名。所以說其實我們可以看到,基本上市面上稍微有點影響力的榜單其實都是可以被買到的,大家不要太過於迷信這些其他機構評的榜單,基本上就是有錢就可以上。

這個事是怎麼回事?其實如果從最開始說的話,還是真是招行的鍋,招行最開始的時候在內部孵化了一個P2P平台,當時的技術提供方是網金控股,然後招行通過P2P平台來給自己的一些企業客戶來進行融資,因為有些企業客戶可能貸款額度或者是由於其他的限制,拿不到銀行貸款,然後招行就可以通過這一P2P平台來給他進行融資。

後來可能是由於風控覺得這個行為有風險,然後就想把P2P平台拿到體外來,拿到體外來肯定就不能是自己運營了,就肯定要找一個第三方來進行運營了。反正P2P也只是一個信息撮合中介,對不對?然後這個事就落到了網金控股的子公司,它的子公司就是錢端。

然後招商就和錢端合作做了這麼一個P2P的平台,招行也利用自己的資源對他進行大力推廣。他們合作模式就是招商銀行(600036,股吧)把自己需要融資的企業客戶推過去,然後錢端用P2P平台募資來給企業融資,招商銀行在這其中起到的一個作用就是叫銀行見證,他來見證這個企業提供的所有關於招商銀行的資料是正確的是無誤的,是真實可信的,通過這種方式來給這些企業做融資的增信。

這種模式從法律上和操作上都有一些風險,基本上我覺得在這個時期,對這種模式還是要敬而遠之。諾遠現在的情況有很多投資者也跟我爆料過了,主要就是諾遠現在以支付通道被人暫停了為理由,停止了兌付。

3招商錢端事件到底是誰的問題?

還有一個比較奇葩的公司就是華氏集團,華氏集團它的賠付比例達到了百分之百,主要是因為他這個平台的實控人喜歡買樓,在武漢買了一座爛尾樓。然後在資產清算之中,由於房價上漲,把這個樓賣掉了之後,他把所有的投資者待償都給兌付清楚了。所有的投資者得到了百分之百的兌付,然後他也得到了一個緩刑的判刑。

其實這種上市就被熱捧的行為,既有利也有弊,有利的方式就是這個公司在後續的融資上,包括不管是信貸還是其他融資上都會獲得到非常多的便利,但這樣的話也讓相當於給他一個非常多的融資渠道,拿到了太多的錢,但是他自身整個經營和投資水平又跟不上來,所以說爆雷其實已經可以說是一個必然。

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債盈寶其實發產品的時候,投資者就應該看出它其中的一些問題,因為它整個產品說明書里投資的底層是包括國債債券之類的一些非常安全的一些資產,然後它的收益率期限最短的是三個月,收益率7%。

暴風影音,我相信大家對他最大的印象可能就是15年牛市的時候,他40天創造了33個漲停板,當時市值超過了400億。暴風影音這個案例其實非常典型,就是說一個能力有限,只能用10億資金去進行經營和投資的企業,突然之間獲得了100億資金,不管是通過加槓桿的方式,還是通過融資的方式來完成的,它肯定是用不好這100億的,最後的結局就肯定是像暴風這樣,把100億虧了一分不剩,而且還會欠投資者非常多的錢。

團貸網爆雷的原因,我們認為是死於現金貸。為什麼說死於現金貸?因為現金貸這種產品主要針對的是低收入低學歷的這種年輕群體,非常容易就可以申請到借款。但是這些發放借款的平颱風控體系非常的薄弱,這樣就造成一個什麼情況?

他們給投資者承諾了一個比較高的收益,但是拿來錢之後又不能用這些錢來創造收益,也就是說收益無法覆蓋這部分成本,最後就只能變成一個資金池的遊戲,用借舊還新的這種方式來完成他們兌付。

最終等到現在流動性一收緊,借新還舊的鏈條完不成,就會出現大面積爆雷。

2諾遠現狀、暴風集團(300431,股吧)爆雷是怎麼造成的?

這個產品還有一個值得關注的點,就是這個產品是一種類似於P2P平台那種超級債權人的一種模式,它主要是單個自然人購買了諾遠資產的產品,然後再把這個產品的收益權分批轉讓給投資者了。這樣的話就是說其實諾遠和個這些投資者之間並沒有一定的法律關係,而諾遠購買產品的這個單個自然人其實就是它的法人李延武。

從18年到19年這一段時間的暴雷,其實大部分都是這種情況,很多不合格的玩家,就比如說一些根本沒有什麼水平的人,或者說是根本就不是科班出身的人,他們進入到這個市場上來,但是市場上又流動性泛濫,拿到了大量的錢。

然後這個模式想設想的是非常好,但這個前提是錢端只甘心於做一個安分守己的技術提供方、中介撮合方,專門撮合投資者和招商銀行提供的這些企業。但是這個錢端它想利用招行的信用背書,然後自己也募一部分錢來給自己提供融資,所以說這其實就是整個事件的一個核心問題,錢端利用了招商銀行提供的信用,跟廣大投資者說,你看我是招商銀行旗下的,然後你過來投資,通過這種方式進行了自融。

所以我們之前就認為團貸很可能就是最後這個平台,結果被大量現金貸的壞賬拖累導致的。團貸網這個事影響比較大,導致的結果是整個經偵的追償力度非常大。上一次據我了解它整個的回款已經超過了50%,這在所有平台中都非常少見了。我們預估它應該最終會穩定在60%水平上。

……本文首發於微信公眾號:海外掘金。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

這樣等到哪一天借款人徹底還不上了,變成一筆完全收不回來的壞賬的時候,整個平台的壞賬就更類似於一個在平台之間的擊鼓傳花,最後收到花的平台就要完蛋。

就是借款人會經常還不上錢,平台的客服一般會通過誘導借款人向其他平台借貸的方式完成本平台的催收,這就導致借款人還是同一批,但是這筆債權在不同平台之間進行輪迴。輪迴的過程中會因為大家收的利率都比較高,債權會變得越來越大。

我們來說一下招行和錢端這個事。大家都抓着招行懟,其實我覺得招行在這裏面肯定是有責任,但是沒有錢端責任大,最主要的原因還是因為錢端自融。

招行後來可能發現了這個問題,所以說和錢端的合作也就終止了。大家可能好奇,錢端它自融拿來錢去幹什麼嗎?其實是因為錢端和網金控股的實控人當時拿錢去收購一家上市公司叫新都酒店,然後由於操作上的問題和會所沒有達成這個協議,然後在新都酒店重組上市又無望,他還砸了很多錢,結果產生了很大的資金窟窿。據我推斷,他應該是直接從錢端資融來的錢投入到了窟窿里。

這個情況是不可能拿到這樣的收益率的,拿到這樣收益率的一定是非標資產,而非標資產的期限絕對不可能是這麼短,所以說這個產品基本上它發出來的時候就可以斷定他要麼是進了資金池了,要麼是直接把這個資金挪用。

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